Central de Riesgos Ecuador
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Video Tutorial – central de riesgos
Índice
- ¿Cómo saber el puntaje en el Buró de Crédito?
- Sistema Online
- ¿Por qué es importante tener un buen puntaje en la Central de Riesgos Ecuador?
- Consejos esenciales para salir de la Central de Riesgo Ecuador
- ¿Qué es el Buró de Crédito?
- Calificaciones de la Central de Riesgo
- Consulta del Buró de Crédito de manera presencial
En la actualidad a la central de riegos se lo conoce como Buró de Crédito, donde se puede encontrar una información financiera ampliamente detallada de las personas de utilizan tarjetas de crédito o que mantengan un crédito activo. A toda esta información se la conoce como historial crediticio.
Ahora bien si necesitas saber si te encuentras en la central de riesgo debes consultar tu score crediticio en el Buró de Crédito de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, depende de los resultados serán tus posibilidades de poder solicitar un nuevo crédito… ¡A menor puntaje, menos serán tus posibilidades!
Soy consciente que estar en la central de riesgos es uno de los mayores miedos de muchas personas, por ende si necesitas obtener un registro de datos crediticios no dudes en seguir todos los pasos a continuación.
Deberías saber que: La única manera de consultar si estas en la central de riesgos es a través de Equifax que es una entidad autorizada por la Superintendencia de bancos del Ecuador.
¿Cómo saber el puntaje en el Buró de Crédito?
- Ingresa a la página web de la Superintendencia de Bancos del Ecuador.
- Luego da clic en <servicio en línea>.
- Seleccionar el botón de <sistema registro de datos crediticios>.
- Dar clic en <ingreso> y si no estas registrado hazlo ahora.
- Ingresa con tu usuario y contraseña, dando clic en <Iniciar Sesión>.
- Ingresa en la opción de <reporte de datos crediticios> y da clic en <reporte crediticio>.
- Finalmente te aparecerá un reporte de tu historial crediticio.
- Para imprimirlo da clic en <generar reporte> y se abrirá un documento en PDF.
Sistema Online
¿Por qué es importante tener un buen puntaje en la Central de Riesgos Ecuador?
Es muy importante ya que es la primera impresión que tendrán las entidades financieras o prestamistas para poder revisar tu registro de datos crediticios (puntaje o score) para así poder aprobar créditos, beneficios, entre mucho más.
Consejos esenciales para salir de la Central de Riesgos Ecuador
- Realizar todos los pagos de manera puntual y en caso de no tener puedes refinanciar la deuda para no estar en mora o retrasos.
- Organizar los pagos por entidades y fechas, o también puedes realizar un registro de todas las deudas pendientes.
- Darle interés a las deudas pequeñas ya que muchas de las personas las descuidan pensando que no son consideradas para el historial crediticio.
- Analiza si es necesario hacer un nuevo crédito en caso de tener deudas pendientes, pues si las cuotas son altas dale prioridad a las deudas pendientes antes de hacer una mas.
- Céntrate en eliminar antecedentes negativos para poder limpiar tu información crediticia.
Recuerda: Para realizar un historial crediticio se toma en cuenta los 6 últimos años, pero para dar un puntaje o score se toman en cuanta los 3 últimos años en el historial de la central de riesgo.
¿Qué es el Buró de Crédito?: Central de Riesgos Ecuador
El Buró de Créditos o Central de riesgos es una entidad que tiene acceso a todos los datos crediticios de las personas que solicitan un crédito a las entidades del sistema comercial o financiero. Todas estas entidades están 100% autorizadas y controladas por la Superintendencia de Bancos del Ecuador y son los únicos que pueden entregar un historial crediticio. Toda esta administración de información es exclusiva para la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Calificaciones de la Central de Riesgo
Como ya te lo mencionamos anteriormente cada persona que adquiera un deuda con alguna entidad financiera se encuentra en la central de riesgo, donde recibe una calificación de acuerdo a su puntualidad y responsabilidad con los pagos. Las calificaciones pueden ser así:
- Calificación A: hace referencia a que la persona cuenta con los ingresos suficiente para pagar el capital e intereses puntualmente. Si es un crédito la cuota no puede pasar de los 30 días y si es de consumo los 5 días.
- Calificación B: se trata de un usuario que puede pagar tus deudas pero que no las hace a tiempo.
- Calificación C: personas que no cuentan con los ingresos suficientes para cubrir el pago y sus intereses en las fechas acordadas.
- Calificaciones D: al igual que la calificación C, pero donde se ejerce un acción legal para el cobro y comúnmente se termina renegociando el crédito con nuevas condiciones.
- Calificación E: se tratan de personas a las que se les declaran insolventes o en quiebra ya que no tienen los recursos para cancelar la deuda. Reciben esta calificación en la central de riesgo es porque se encuentra en mora mas de 9 meses y en deudas de consumo si supera los 120 días.
Importante: Valores de calificación del Buró de Crédito
Mayor a 900 excelente puntaje. 800 – 900 Buen puntaje. Menor a 700 es un puntaje no deseado por las entidades bancarias ya que estaría dentro del Sistema de Riesgos.
Consulta del Buró de Crédito de manera presencial
Las consultas de manera presencial se pueden hacer por medio de la empresa de Equifax, la cual te brindara un informe inmediato, solo debes acudir a una de sus oficinas y tendrás el informe de la central de riesgo sin ningún problema, donde se especificara todo el comportamiento de pago de la persona, tanto si tienen un buen récord crediticio o no. Puedes encontrar las oficinas de Equifax en:
Quito
- Av. 12 de Octubre y Lincoln esquina.
- Edificio en la Torre 1492, piso -12, oficina -1205.
- Horario de atención: Lunes a Vienes de 9:00 a 17:00 horas.
- Teléfono: (593-2) 602 0082 / 602 0083 opción 1.
Guayaquil
- Córdova 810 y Víctor Manuel Rendón
- Edificio Torres de la Merced, piso – 8, oficina – 5
- Horario de atención: Lunes a Vienes de 9:00 – 17:00 horas
- Teléfono: (593-4) 231 0581
¿Cómo salir de la Central de Riesgo en el caso que tenga reportes negativos en Ecuador?
- Si acabas de verificar que cuentas con reportes negativos en la central de riesgo lo primero que debes tener claro es que no puedes solicitar todo tipo de créditos.
- La única manera para salir de la central de riesgo es que pagues todas las deudas pendientes, pero eso no quiere decir que la información se borre inmediatamente puesto que hay que esperar hasta que los datos del sistema se actualicen.
- No podrás solicitar un crédito hasta que hallas borrado tus reportes negativos y hasta que se regule tu situación financiera.
Para consultar tu información del Buró de Crédito no es necesario acudir a algún tramitador ya que es un tramite que lo debes hacer personalmente y es totalmente gratuito.
Luego de conocer todos los pros y contras de la Central de Riesgo es momento de verificar cual es tu calificación en el sistema de riesgo del Ecuador.
